Как получить вторую пенсию? Рассказываем о стратегии финансовой подготовки к золотому возрасту

Три условия

С 1 октября 2022 года параллельно с существующей пенсионной системой в стране работает механизм дополнительного накопительного пенсионного страхования с финансовой поддержкой государства. У занятых в экономике граждан, которые присоединяются к этой программе, кроме традиционных выплат в нетрудоспособном возрасте, будет дополнительный доход. Для получения своего рода второй пенсии нужно соблюдать ряд условий.

– Работника, желающего участвовать в страховании, должны отделять от наступления пенсионного возраста как минимум три года. То есть мужчины на сегодняшний день должны быть не старше 60 лет, а женщины – 55 лет, – отметил Сергей Гарчичко. – Также согласно Указу Президента № 367 «О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии», право участвовать в новом виде страхования предоставляется работникам, за которых работодатели уплачивают обязательные взносы в бюджет Фонда соцзащиты населения. Еще одно условие – наниматель не должен находиться в процессе ликвидации или экономической несостоятельности – банкротстве.

Размер страхового взноса определяет сам работник. Максимальный – 10 процентов от фактической заработной платы. Один раз в год есть право изменить размер тарифа в сторону увеличения или уменьшения. Работодатель в свою очередь должен будет уплачивать на работника дополнительный взнос, но не превышающий 3 процентов. Иначе говоря, если работник принял решение участвовать в добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии, то к нему обязательно подключается и его работодатель. Отметим, что для нанимателя это не означает дополнительную финансовую нагрузку. Так как обязательный страховой взнос на пенсионное страхование будет соразмерно уменьшен. Работодатель уплачивает ежемесячные обязательные страховые взносы на пенсионное страхование в бюджет фонда не 28 процентов, а за вычетом 3 процентов, то есть 25.

Давайте посчитаем

Разберемся на простом примере. Средняя номинальная начисленная заработная плата в Гродненской области по итогам мая 2024 года составила 2 000 рублей. Ее и возьмем для расчета. При максимальном тарифе 10 процентов от начисленной зарплаты работника идет в накопление дополнительной пенсии, то есть 200 рублей. Прибавляем еще 3 процента от работодателя – это 60 рублей. При таком раскладе всего на вторую пенсию каждый месяц будет начисляться 260 рублей.

Однако это не значит, что через 10 или 20 лет у вас будет только перечисленная за все время сумма. Указом установлено, что страховые резервы по накопительному пенсионному страхованию будут размещаться на счетах в банках и вкладываться в объекты инвестиций в общеустановленном для страховых организаций порядке. То есть, по сути, ваши деньги будут работать как вклад. Они размещаются в надежные финансовые инструменты с хорошей доходностью – депозитные вклады, ценные бумаги, облигации. Застрахованные получат от этого дополнительный доход.

Какие бонусы

Есть ли финансовые стимулы? Первый – льгота по подоходному налогу. Предоставляется право на получение социального налогового вычета на сумму уплаченных за счет средств работника страховых взносов на будущую накопительную пенсию.

То есть при зарплате в 2000 рублей и уже уплаченных 200 рублях в счет будущей пенсии самим работником подоходный налог будет начисляться не на 2000, а на 1800 рублей.
Для получения этой льготы работнику нужно будет обратиться в бухгалтерию предприятия-работодателя.

Второй бонус – дополнительные накопительные пенсии, когда человек уже будет ее получать, освобождаются от подоходного налога с физических лиц.

Когда будут выплаты

– Договор заключается до наступления страхового случая – достижения человеком общеустановленного пенсионного возраста. Затем можно получать выплату равными долями ежемесячно на протяжении 5 или 10 лет – здесь зависит от того, какой срок получения дополнительной пенсии выбрал сам работник. Прервать договор и забрать деньги раньше наступления пенсионного возраста нельзя. Исключение составляют случаи, если до достижения общего пенсионного возраста работнику установлена I или II группы инвалидности, – рассказал Сергей Гарчичко.

Взносы нужно делать каждый месяц, однако приостановить уплату можно без каких-либо санкций. В этом случае уплаченные средства сохраняются на именном лицевом счете работника, на них продолжит начисляться доходность, однако получить ее можно будут только после наступления пенсионного возраста.

Сумма накоплений будет зависеть от ряда факторов: срока страхования, суммы отчислений, периода выплаты дополнительной пенсии, размера ставки рефинансирования, размера заработной платы работника, инвестиционной политики страховщика.

Не так давно к участию в добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии присоединилась и гродненка Елена Романова. Женщина убеждена: если кто-то хочет и может сформировать для себя более высокий уровень дохода в золотом возрасте, то прибегнуть к накопительной системе будет лучшим решением.

Осуществляет добровольное пенсионное страхование республиканское унитарное страховое предприятие «Стравита».

Гродненская правда