Жилищный вопрос — один из самых важных в жизни каждого.
Это временно
Жилищный вопрос — один из самых важных в жизни каждого. Особенно остро он встает перед молодыми людьми в возрасте от 25 до 35 лет. Как правило, в этот период уже появляются первые серьезные накопления, но далеко не всегда их хватает на покупку собственной недвижимости. Как поступать в таком случае — решаться на кредит или все-таки продолжать жить в съемной квартире, параллельно собирая полную сумму для покупки?
Сегодня основная масса арендаторов жилья — молодые специалисты и студенты, а еще пары, которые недавно поженились или просто живут вместе. Причем если раньше подавляющее большинство из них было вынуждено снимать угол у частников, то сейчас стремительно развивается система арендного государственного жилья.
Претендовать на арендную квартиру могут все, у кого нет в собственности квадратных метров. Однако учитывая, что предложение ограничено, а желающих очень много (сотни заявлений на одну квартиру), первоочередное право на заселение имеют отдельные категории граждан. Среди них — молодые специалисты по распределению, судьи и прокуроры, военные, сотрудники МВД и других силовых ведомств, ученые, творческие работники и профессорско-преподавательский состав вузов и другие. Но есть важный нюанс — арендная жилплощадь напрямую связана с рабочим местом. Если человек увольняется, придется съехать и с насиженного места.
В то же время значительно шире выбор съемного жилья на частном рынке. Но и цены тут совсем другие. Так, по словам специалистов группы компаний «Твоя столица», рынок долгосрочной аренды делится на два сегмента: бюджетные квартиры (60—70 % рынка) и квартиры комфорт- и элиткласса. При этом сезонность влияет только на бюджетные квартиры, особенно из-за студенческой кампании. Но в последние годы спрос на аренду снизился из-за уменьшения числа студентов и строительства новых общежитий.
Зато свое
Тридцатилетний Антон Купревич долгое время снимал жилье вместе с коллегами в складчину. Работодатель помогал частично оплачивать аренду, и это было выгодно, часть заработка даже удавалось откладывать. Но в прошлом году молодой человек женился. Продолжать скитаться с женой по съемным квартирам не хотелось, тем более что у обоих супругов были денежные накопления.
— Решили, что готовы рискнуть и попробовать купить квартиру в кредит. Нам нравятся тихие старые районы в центре, поэтому сразу искали варианты на вторичном рынке, — делится Антон. — Всего за несколько недель поисков нашли то, что было нужно. Двушка на третьем этаже в кирпичной хрущевке. Подкупили и неплохой ремонт, мебель и бытовая техника, которую хозяева были готовы оставить нам без дополнительной платы. 40 % — наши сбережения, на оставшуюся сумму взяли ипотечный кредит с дифференцированными платежами.
По словам молодого человека, в первый год им с женой удалось покрыть четверть основного долга, поэтому сейчас выплаты по процентам серьезно снизились:
— Да, в какой-то момент пришлось жить весьма экономно — без походов в рестораны и туристических поездок. Но оно того точно стоило: сейчас выплаты примерно такие же, как если бы мы платили за съем. Вот только одно дело — платить в карман чужому человеку, понимая, что в любой момент тебя могут попросить съехать, и совсем другое — вкладываться в свое. Мы с легкой душой покупаем мебель, делаем ремонт и даже подумываем завести кошку — теперь можно все! Кстати, в нашей пятиэтажке много таких же молодых семей, как и мы. Старшее поколение постепенно уходит, их дети продают квартиры. Естественный жизненный цикл.
Сегодня ставки по кредитам на покупку жилья в белорусских банках в среднем около 14,5—15 % годовых. Однако есть особые условия для тех, кто стоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Отдельная тема — льготные кредиты для некоторых категорий граждан (многодетные семьи, жители небольших населенных пунктов и другие).
СЛОВО ЭКСПЕРТУ
Анастасия Кривцова, психолог:
— Покупка недвижимости способна дать человеку важное чувство спокойствия за свое будущее. Ведь дом, как правило, ассоциируется у нас с уютом и защищенностью. Кроме того, в собственной квартире человек может буквально настраивать пространство под себя — делать ремонт, менять интерьер, приглашать гостей и так далее. Никакого контроля со стороны других людей. Именно благодаря этому усиливается чувство управления своей жизнью.
С другой стороны, современный ритм жизни больших городов требует от человека мобильности. Выбирая между собственной квартирой на окраине города или даже за городом и съемной комнатой в центре, нынешняя молодежь может легко решиться на второй вариант. В целом удаленный формат работы предполагает возможность жить без привязки к конкретному дому, улице, городу. В пользу аренды может сыграть и фактор страха перед кредитом, так как это весьма серьезные финансовые обязательства на несколько десятков лет. К этому морально готовы далеко не все.
ТОЛЬКО ЦИФРЫ
Так что же выгоднее с финансовой точки зрения? Для приблизительного расчета возьмем однокомнатную квартиру в Минске (35 м2). Если покупать за полную стоимость, то придется выложить около 180 тысяч рублей.
Далее считаем, в какую сумму обойдется кредит на такое жилье. Предположим, что наш воображаемый герой стоит на учете на улучшение жилищных условий, и это значит, что он может претендовать на кредит со ставкой в 12,5 % годовых на 20 лет. Важный нюанс — первый взнос (например, треть от необходимой суммы для покупки уже собрана). Таким образом, при дифференцированном типе выплат на старте придется отдавать банку 1750 рублей в месяц. Хорошая новость — с каждым месяцем сумма будет уменьшаться. Плохая — на кредит в 120 тысяч рублей сумма процентных переплат составит примерно 150 тысяч. Выходит, что квартира в конечном счете обходится в 330 тысяч рублей. На первый взгляд, звучит не очень, но не стоит забывать об инфляции и росте зарплат, которые естественным образом облегчают кредитные обязательства.
А вот если снимать однушку с приличным ремонтом, бытовой техникой и хорошим транспортным сообщением, то это обойдется примерно в 800—900 рублей в месяц. Если предположить, что эти цены сохранятся на ближайшие 20 лет, то общая сумма за съем жилья составит 216 тысяч рублей. Хотя реальность такова, что рынок аренды всегда отвечает на колебания курса валют, и цены неумолимо растут.
